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以案说险 投保时如实告知到底有多重要？ 投保前为什么要做健康告知？ 对保险公司来说：健康告知主要的目的就是防止客户带病投保,有了健康告知这个门槛，保险公司会对客户的身体健康状况有一个全面的了解，并根据健康告知信息对客户发生意外的风险进行预测，如果符合预期则正常承保，若出现一些问题则采取其他措施：加费承保、延期承保、除外承保或拒保。 对客户来说：若没有健康告知，购买门槛低，大家都能购买这款保险，那身体状况不好的人群患病风险与赔付率都很高，这样一来，对身体健康的人群来说，并不公平。所以，健康告知的目的还在于维护投保人的利益。 如何做好健康告知？ 一般情况下，我们在投保包括重大疾病等健康类保障责任的保险产品时，保险公司会向客户提出健康告知询问（包括投保前体检、健康情况告知书、保险公司代理人的口头询问等形式），并根据投保人的告知情况对被保险人进行风险评估，核定是否承保。 如实告知是投保人必须履行的一项法律义务，投保人要向保险公司如实告知所询问相关的重要事实，并且进行如实告知，否则可能会影响到保险理赔。 小贴士： 我们一定要保管好自己的医保卡，医院就诊记录、药品购买记录，其中医保卡的信息记录比较特别，如果是你的医保卡，不管给谁买过药，所有记录都会默认为属于你自己。比如，用自己的医保卡给父母买了糖尿病的药物，在投保人这个药物会认为是你自己的，保险公司可能会拒保。 未如实告知有什么后果？ 不如实告知的主要分为两种情况：故意不如实告知和重大过失未如实告知。 根据我国《保险法》规定： （1）投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率的,保险公司有权解除保险合同； （2）投保人故意不履行如实告知义务,保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔付保险金的责任,并不退还保险费； （3）投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔付保险金的责任,但可以退还保险费。 以上两种未如实告知的情况保险公司可以做以下处理： ①.故意不如实告知的后果：解除合同+拒赔+不退还保费 ②.重大过失未如实告知的后果：解除合同+拒赔+可退还保费 有的客户可能就会问，为什么我在别人那里买保险，他什么都不问，在你这边买保险，还要做健康告知呢？近年来因为健康告知引发的理赔纠纷屡见不鲜，存在部分客户未能未如实告知导致其出险后无法得到理赔的情况，所以在购买人身保险产品时，请务必如实告知健康状况，不要轻信销售误导。 影响投保的常见疾病 第一种：结节、结石、息肉 第二种：心脑血管疾病（如高血压、糖尿病、心脏病、脑梗等） 第三种：囊肿、良/恶性肿瘤 第四种：先天性疾病 第五种：精神病或精神分裂 第六种：子宫、乳房、卵巢等生殖系统方面疾病 案例分享 张女士于年12月12日购买了某保险公司的医疗保险，在保险公司提供的健康告知栏中均勾选“否”，其中包括： “被保险人目前或者过往有下列疾病：良/恶肿瘤、癫痫、瘫痪、脑震荡、精神病或者精神分裂、心脏病（心功能不全II级及Ⅱ级以上）、肌梗塞、高血压（II级及Ⅱ级以上）、血管硬化、白血病、中风、糖尿病、尿毒症……...” 年3月1日，医院住院治疗15天，医疗费用共计.34元，其中个人支付.21元。 当张女士向保险公司索赔时，保险公司拒赔，根据张女士提供的住院病史记载：“被保险人既往患有高血压病史5年，糖尿病史3年”，由此可以证实张女士在投保前已患有高血压、糖尿病等疾病，在投保时并未将上述情况告知到保险公司，因此保险公司根据合同约定不予承担给付保险金的责任。 预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇
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